北區 新竹第一信用合作社

搶年輕新血，力推更名「信用合作銀行」

新竹，是人文薈萃、高科技產業重鎮，這裡更擁有台灣歷史前三悠久的信用合作社──新竹第一信用合作社。過去信合社肩負著台灣金融重擔，而隨著金融開放以及自由化等浪潮，信合社已從高峰時的74家，大幅縮減為23家，為利信合社發展，讓民眾更進一步認識合作社，了解信用合作社有別於其他性質的合作社，是在做銀行業務的基層金融，新竹一信建言讓信合社更名為「信用合作銀行」。

新竹第一信用合作社目前有18個營業單位，營業範圍已跨出新竹，向外來到苗栗、桃園，新竹一信總經理莊文川表示，新竹一信創建於1913年9月13日，由43名社員創設，是歷史前三悠久的信合社，迄今新竹一信社員已突破4萬人，近期將在桃園設立第三家分社。

而新竹有科學園區是台灣製造業核心命脈，成為金融機構兵家必爭之地，根據央行統計，截至今年6月底，新竹縣以及新竹市共有140家銀行，家數之多僅次於六都，面對激烈的競爭環境，新竹一信要如何在大型金融機構環伺、緊迫盯人的壓力下力守百年家業？

莊文川表示，金控出現後，銀行也要賣保險、基金等金融商品，如今銀行、保險、證券、基金等業務界線愈來愈模糊，如此不僅推高金控營收，每年獲利高達數百億元，也改變了台灣既有金融板塊。

銀行不賺的蠅頭小利 信合社認真做到好

「信合社是台灣重要地方金融機構。」莊文川強調，銀行往往不願意賺蠅頭小利，只想做大的，這給了信合社存活的空間。

雖然大家常把金融服務掛嘴上，其實講求的是使用者付費，把每項服務都標上了價碼，但「當什麼都要收手續費時，還談什麼金融服務？」

尤其，民眾因為信賴一家金融機構，所以把錢存放在這裡，但弔詭的是，開放財富管理業務後，行員可能為了衝刺手續費收入，看到民眾帳戶有錢了，積極勸說客戶投資各種不同的金融商品，至於商品是否真能替客戶賺錢，卻沒人敢打包票。莊文川直言，投資哪有穩賺不賠的，財管業務對客戶是否真的好，新竹一信目前仍在思考。

除了面臨經營面向問題外，信合社現階段更大的挑戰在於，隨著既有社員的逐漸老化，如何吸引年輕族群的加入？

莊文川說明，信用合作社從日治時代的「信用組合」，迄今在台已經有百年基業，然而，民眾現在對合作社較深的印象則是停留在學校的消費合作社，殊不知信用合作社類似銀行，都能提供民眾最基本的存放款業務。

他說，即使中華郵政（郵局）不叫銀行，民眾也都知道郵局可辦理存放款業務，但少有年輕人知道信合社也能辦理存放款，更凸顯了信合社當前的困境。

莊文川表示，隨著我國金融市場開放，國際化以及自由化等衝擊，加上信合社受限於資本、經營業務等既有條件下，如今信合社的經營績效、能見度等都難以與大型金融機構比擬，為利信合社突破困境，打入年輕族群市場，建議「信用合作社」可更名為「信用合作銀行」。

至於是否轉制商業銀行？莊文川說，「轉制商銀不賺錢，又有什麼用﹖」信合社轉制銀行後，必須把版圖擴大成為全國性的銀行，否則為轉制而轉制，一樣是地區性銀行，如此改制就沒有什麼意義。