百年信合社‧老故事新傳承

信用合作社 平民金融的土地公

過去在農業時代，信合社肩負著台灣金融圈的重要角色，人們的大小事，只要跟錢有關，多數都離不開信合社。爾後工商業興起，商業銀行普及，雖然現在信合社的數量所剩不多，但能在歷史的洪流中繼續堅持下來的他們，是如何站穩腳步的？面對未來的金融環境，他們又該如何傳承與創新？

北區 台北市第五信用合作社

大龍峒發跡，落實金融普惠遠景

台灣信用合作社啟蒙於日治時期，迄今已邁入百年，台北市第五信用合作社不僅為台北市僅存、也是唯一的百年信合社，更見證了台北金融服務業從大龍峒一路向東發展的歷史軌跡。

台北五信成立於1918年7月29日，由當時的仕紳陳培根、辜顯榮等人於台北市大龍峒（現今大同區）成立「台北市大龍峒信用組合」，是為台北五信的前身，並由陳培根擔任第一任組合長。

關注庶民需求 解決資金流通問題

台北五信理事主席陳建忠解說，台灣的合作社制度源於日本，依產業類別的差異有不同類型的合作社，如生產合作社、運輸合作社，至於金融領域的則稱為信用合作社，其日治時代名稱為「信用組合」。

陳建忠進一步指出，日治時代台灣已有銀行的存在，但無法顧及庶民需求，加上大龍峒地區仍無金融機構，因此，為因應地方發展，並解決民眾資金流通的問題，當地仕紳師法日本經驗，引進信合社制度，當民眾入社成為社員後，不僅是信合社的客戶，更是信合社的老闆，具備民眾自主管理、經濟參與、社員互助等多重效益。

然而，面對金融服務業高度競爭的壓力下，不少信合社紛紛棄守，或選擇整併或轉制成為商業銀行，身為台北市僅存百年信合社，台北五信不著急嗎？尤其在利差微薄的大環境下，是否可能轉成商業銀行？

「貓與老虎畢竟不同，貓的目標是老鼠，老虎則以狩獵羊、牛等中大型動物為主，不能因為現在食物少了，老虎餓了也來搶食老鼠，就讓貓消失了。」陳建忠強調，銀行與信合社本應各司其職，可惜現在界線愈來愈模糊，「貓放出去不會咬死人，但老虎放出去就可能會咬死人。」

切入差異化服務 擬推三大措施服務社員

同時，陳建忠指出兩點說明信合社與銀行的不同。首先，服務對象的不同，銀行以服務有錢人、資產階級為主，至於信合社的目標對象則是中下階層的庶民；其次是功能的不同，銀行以營利為目的，信合社則以服務社員，謀求社員共同利益為宗旨。

陳建忠表示，信合社深耕在地，可提供民眾微額貸款，以解決社員人生各階段如創業、購屋、喜慶等資金周轉融通問題，有助實現普惠金融，尤其當金融越朝自由化發展時，金融平等、金融普惠的重要性就愈容易被忽視，也因此，即使在眾多商業銀行強敵環伺下，信合社仍有存在的必要性。

他說，儘管已開發國家商業活動發達，當地不乏大型購物中心、超市，但傳統市集迄今仍未消失，「信合社對民眾、對社區是不可或缺的存在」。

而為服務社員，且協助政府解決高齡化社會所面臨的長期照護等多項社會問題，陳建忠擬建議爭取推動三大措施，一是架設房屋買賣資訊平台，不僅可讓有房屋買賣需求的社員，在台北五信的網站上一目了然，了解物件貸款等相關情況，且由於該物件先前已在台北五信辦理貸款，台北五信自然了解物件情況，屆時買賣雙方只要約好代書到台北五信辦理相關手續，即可完成房屋買賣，這項作法不僅可簡化民眾購屋程序，同時可免除仲介費用。

二是善用社員間的相互照護精神，提供年長者日間照護服務，讓中壯年社員可無後顧之憂去上班工作；三是協助政府促進地方產業供銷調節、社員多元產品需求及互助服務特性，申請開辦「代銷代購非金融商品業務」。