「投資先生」獲券商下單App冠軍

元大金數位金融執行長吳杰： 迎接數位下單時代來臨

台灣金融研訓院金融研究所副研究員賴威仁：

為協助證券業及資本市場導入金融科技運用，舉辦這場名為「證券、理財與金融科技的交會」的演講會，邀請國內外證券業者提出如何運用金融科技，強化客戶身分認證、創新業務模式與增強客戶互動為目標，同時配合集合中心、雲端應用與機器學習，並透過核心市場基礎建設、投資科技、數據管理與分析、交易後端數位化與新型籌資等主題，來完整金融科技在證券業及資本市場的應用層面。

元大金控數位金融執行長吳杰在以「全面迎接數位下單的時代來臨」為題發表專題演講時，引龍頭券商元大證券為例指出，從2015年至2018年，元大的電子下單比重已從53％提高至65％，而這其中手機下單的占比，已從2015年的20％提高1倍，至2018年上半年已來到60％，由此可見未來手機載具對券商經紀業務的重要性。

比起保險業及銀行業，證券業電子化的時間反而更早。吳杰指出，除了美國早在1995年就開啟了網路下單之外，到了1999年，美國已有157家券商提供網路下單服務，當時透過網路下單，市占率最高為Charles Schwab和E*TRADE，而台灣則在1997年開始發展網路下單，到了1999年，國內已有66家券商提供網路下單服務。

取代電腦 手機下單蔚為風潮

但吳杰也同時指出，由於網路下單技術容易複製，隨之靠殺價競爭與大量廣告行銷獲取客戶的經營模式，難以製造出差異化，因此當市場逐漸飽和之後，即難以創造營收成長動能。

不過經過20年的發展，時至今日，同樣是電子化，但仍出現相當的變遷，吳杰即引述多項排名統計表示，不論是搜集資訊、實質交易、或是包括股票、外匯等投資理財，手機的使用率排名都高居第一，現在個人電腦則居次，這也顯見手機對電腦的取代性與日俱增。

而吳杰在上述列舉龍頭券商元大證券的電子下單統計數據，也印證了這個轉變，手機下單占總電子下單的比重，3年內已從20％增加2倍，在2018年上半年已來到6成，可見得手機對下單的重要性。

市況不佳 券商數位化步調慢

吳杰進而針對元大客戶電子下單使用者的年齡層分析，在這些使用電子下單的客戶中，超過82％的人口介於20至49歲，亦即50歲以下的客戶。換言之，有不少是1999年券商開始進行網路下單業務之後，就加入了電子下單行列，現在這些客戶從電腦改使用手機下單的越來越多。在吳杰看來，綜合比較不同券商手機下單的畫面，手機下單的畫面尤以「乾淨、易連結」最為重要，而未來如何能讓使用者的手機下單介面更為方便，也成為券商之間一項重要的競爭決勝點。

但吳杰也坦言，儘管券商電子化起步早，但現在也面臨發展的瓶頸，那就是獲利問題。在20年前由於股市成交量大，證券業一片榮景，因此券商在獲利好的情況下，能出更多錢投入數位業務的發展。但如今情況大有不同，就以2018年10月券商獲利來看，只有4家券商賺錢，其他都虧損，目前看來，除了前四大券商之外，其他券商經營都很辛苦，由於市況不佳衝擊獲利，亦使不少券商難以再出資開發新技術，這也使儘管券商的數位化比銀行、保險來得早，但現在卻是銀行、保險在FinTech風起雲湧，券商的步調反而緩慢下來。

在這種情況下，身為龍頭券商，獲利亦居全體券商之冠的元大證券，也成為證券業領銜發展FinTech的領頭羊，其中尤以今年第3季推出的元大「投資先生」App為代表作，其中五大創新可說是業界首創。

App＋AI 成績傲視群雄

新版的「投資先生」App，還應用AI協助客戶選股，時隔不到1個月，就打敗其他券商所開發的App下單系統，拿下券商下單App冠軍，據元大內部最新統計，迄今已有超過13萬人次的下載量，且透過該App匯集超過800億元的成交量。

元大證券所開發的這項新App，不僅整個操作是用「滑動」的方式，甚至透過滑動及頁面的連結搭配，還能使投資族「邊下單、邊看走勢分析」，也因此引起客戶熱烈迴響。

除了上述，「投資先生」之所以短時間內就能獲得投資客戶的青睞，另一重點在於元大證券為了推該App，已分別在海外選股、國內選股、生物辨識方式等多重面向，與其他企業集團展開跨領域的多角化合作。其中在生物辨識上，該App還提供了最新趨勢的「刷臉下單」，亦即只要刷臉就能登入App，隨即展開下單等行動。

而在選股上，元大證券的「投資先生」App亦透過和大陸知名的資訊廠商「同花順」合作，全面提供包括美股、港股以及包括上海、深圳的陸股等四大股市的類股情報，以給投資者最具全面性的海外股票訊息。

對此元大證券主管也在會中舉例，這項App還能運用AI協助客人選股，例如，想看蘋概股來選股，只要點選Apple的選項，所有概念股都會出來；此外，對於市場最新走勢，該App也會以「晴天」或「雨天」的圖像化，來表示「看多」或「看空」，透過頁面的配置分割，甚至使用者還能「右邊看報股、左邊看行情及下單」。