簡化貿易融資流程 提升交易效率

中信金副總謝鈞華： 區塊鏈價值產生，全憑 「信任」！

台灣金融研訓院金融訓練發展中心代理副所長張凱君

「區塊鏈」是近年金融科技發展中極受矚目的一環，例如KPMG 2018年8月發布的調研報告即指出，46%的受訪者看好金融服務業是未來到3到5年內，運用區塊鏈最具潛力的產業，遠高於居次的能源和公用事業（12%）及工業製造業（12%）。金管會在「金融科技發展策略白皮書」中，將區塊鏈列入金融科技5大基礎建設之一，財金資訊公司亦已領銜組建區塊鏈平台。我們在台北金融科技展中，特別邀請中信金控的謝鈞華副總，與大家分享銀行應用區塊鏈技術的經驗與前景。

「FinTech Taipei 2018台北金融科技展」中，區塊鏈和AI人工智慧堪稱最吸睛的亮點，多家新創科技廠商展出區塊鏈資料結構設計及生物辨識技術，應用在法遵數位化、線上封裝各筆交易（Transaction）內容，亦能透過交易驗證決定接受者與簽收方式後儲存等等，都莫如同場進行的「金融科技創新演講」活動之一，由中信金控副總經理謝鈞華代表「中國信託區塊鏈實驗室」，專題演講「區塊鏈創新金融應用」，更令與會人士徹底理解此項創新技術的無限未來！

放眼台灣銀行、保險、證券所有金融機構，中國信託不只是第一個加入國際金融區塊鏈聯盟R3的台灣金融業者，更是R3組織至今對台灣金融創新發展大加稱讚的最重要範例。R3區塊鏈聯盟於2015年成立，致力於為銀行金融業提供探索區塊鏈技術的管道，以及建立區塊鏈概念性產品。R3藉由區塊鏈概念，發展出分散式帳本技術Corda，2018年來Corda3.0已搭建貿易融資跨境交易平台。中國信託區塊鏈實驗室設立於2016年，串連各業務單位和數位金融處人員超過70人，成員背景包括業務、技術、法遵、稽核等，對外合作單位超過百家，包含R3、大學、產業都是合作夥伴。

重人才，培育戰將開疆闢土

區塊鏈是虛擬貨幣的底層加密技術，受到2017年來發燒的ICO募資，帶來技術與資金之間極為錯綜複雜的關係。中信金控副總經理謝鈞華首先指出，觀察全球投資資金流入區塊鏈技術開發的最新情況，根據全球創投調研機構CB Insights的追蹤，2018年第2季達6.33億美元、投資個案51件，創下5個季度以來的最高金額，同一時期，ICO募資金額則出現明顯下滑，尤其創投基金主要的投資標的，集中在成熟公司需求的B2B技術，以理性與冷靜態度，擺脫加密貨幣炒家的陰影。

對中國信託來說，謝鈞華分析，自加入R3迄今在區塊鏈領域的投資，可分為R3入會費、參與不同專案的費用、購買套裝解決方案等等，然而，這些硬體設備的金錢投入，都遠不如金控內部區塊鏈人才培育的成本付出，一旦開發區塊鏈多元應用成功，所有內部區塊鏈人才都將是未來開疆闢地的強將！

區塊鏈技術具有資料不可否認性、不可竄改，以及分散式共同帳簿（DLT）等特性，持續協助不同領域產業導入開源區塊鏈技術應用。謝鈞華指出，中國信託區塊鏈實驗室的「價值主張」，在於支持中國信託的客戶、合作夥伴運用不同的「Trust Machines」進行業務創新，與3大區塊鏈主流技術：R3聯盟Corda、以太坊Ethereum以及Hyperledger，成立技術團隊跟專案解決方案，養成自主開發能力，也和Bitmark共同建立合作夥伴能力，實驗室一方面強大自我、另一方面向外無限串接，「價值的產生，全憑藉於『信任』！」

基於了解金融業內部的痛點和需求，在全力支持新創技術下，中國信託把區塊鏈的概念發想與驗證（POC），很快就確立可開發的領域，謝鈞華表示，包括貿易融資、個人線上信貸P2P、B2B供應鏈金融等。在貿易金融部份，2018年11月首度公開，參與R3區塊鏈聯盟Corda技術開發「Voltron」貿易融資解決方案，攜手7家國際跨境銀行，透過區塊鏈技術全面提升信用狀交易效率，預計2019年第1季進行客戶測試。

拚時效，解決「資訊孤島」困境

「在實驗區塊鏈之前，所有流程都是紙本簽章，沒有效率可言！」謝鈞華說，傳統上，在無錯誤情況下，同一區域內的近程貿易，作業時間約需7至10天，區塊鏈貿易融資平台加密所有數位化文件，作業時間可縮短2到4天，Voltron平台將解決以往「資訊孤島」的困境，各交易參與方在隱私權被保障的情況下，將資訊與貿易夥伴分享，提升貿易融資的整體效率。但他也強調，銀行只是貿易融資的一環，區塊鏈要擴大應用仍需跨業協力，像航運業、倉儲管理等。

「Soundscape 在田」數位音樂發行平台，是另一項中信銀與合作夥伴Bitmark研發的區塊鏈應用。謝鈞華指出，由於音樂創作及成果呈現已不同以往，例如歌手自創單曲在線上發表成為主流，區塊鏈技術可以幫助各音樂廠牌解決發行時繁雜的合約與手續問題，使用介面除了能一次發行至Apple、Spotify、KKBOX 等國內外數大平台，並包含儀表板，能檢視相關數據、營收分析，還有社群廣告管理工具，背後的技術重點則是透過Bitmark區塊鏈服務及延伸的智慧合約應用，接上中國信託銀行的金流服務，自動化處理版權及各平台帳務。