缺乏金融知識，恐加劇貧窮世襲

關鍵5 步驟 診斷你的財務現狀

美國調查顯示，因未了解自身或家庭財務狀況所引發的經濟損失，平均每人高達1,230美元。為了不讓努力賺的錢白白損失，我們應學會診斷自己的財務狀況，再透過金融服務來理債理財，好的財務狀況，才有幸福人生。

金融知識教育有多重要？你是否還停留在走到銀行櫃台，抑或用手機下單買外幣、股票等，才需要去了解金融？但其實金融無所不在，當你每天思考著這個月的支出是否快超出預算時，恭喜你，你已踏入了金融領空範圍。過去，甚至有許多人將金融教育與投資理財畫上等號，事實上，更重要的是，我們應該先學會診斷自己的財務狀況，懂得管理收支與建立信用，再進而透過你熟悉且了解的金融服務來理財、理債或分散財務風險。

金融教育刻不容緩

美國去年抽樣調查國內1,500名成年人，其中因未能正確理解自身或家庭的財務狀況所引發的經濟損失平均每人就高達1,230美元，這還僅是有關房貸方面所隱含的無形損失。然

而更多的家庭表示，他們要獲得良好的信用就已相當困難。由此可知，無論是金融資產的損失、滾雪球般增長的債務或更嚴峻的貸款條件等缺乏金融知識導致的後果，更甚者還可能加劇貧窮世襲的社會問題。

除此之外，一個家庭的健全財務發展往往難以單憑一人來維繫，家中的所有成員都應共同接受金融知識教育，將知識力轉化為更低的債務、更多的儲蓄，以及更良好的信用，才能有效保護你跟家人建立的資產及財務安全。如何簡易測試你或你的家人是否夠了解自身的財務狀況，以下提供你自問自答5步驟：

Q1是否制定個人或家庭財務計劃？

你或你的家人是否有妥善記錄與管理支出？有無定期檢視資產是否達到設定的儲蓄目標？這看似簡單的問題，卻是維持家庭預算穩定的不二法則，更不用說，如果家中發生緊急事件，是否有足夠的財務緩衝空間來應急。所以，當你發現家中有任何成員沒有參與上述項目，很顯然的，他需要接受金融知識教育，並主動成為關心家中財務狀況的一份子。

Q2是否有未償還完的債務？

個人債務是金融安全的重要警示燈號，學習如何擺脫它是重中之重，這並不表示你不能有債務，而是你是否有擬定明確的還款計劃，因為這不僅可能影響你長遠的財務計劃，另一方面還會讓你留下不良的信用紀錄。失去信用往往比取得信用容易得多，大多數人沒有意識到破壞信用是多麼容易的事，以及重新取得信用的難度。信用是非常有用的工具，特別是當它在被正確管理之下，也就是說，一旦你在年輕時做出的草率決定，最終仍會使你在未來的人生付出相應的代價，盡早掌握負責任的信用態度十分重要。

Q3知道什麼是複利嗎？

這是了解你的投資或債務曲線的基本概念。一般而言，隨著時間的推移，複利可能讓你投資的財富增長更快，同時亦可能使你貸款的應償還利息更多，因此當你了解且熟悉複利的運作及運算方式，可以為自己存到或是省下更多的錢。我們再進一步以儲蓄為例，若你經常性超支以致你的儲蓄基金短少，你不單是減少了一筆固定的存款收入，更失去了原本複利帶來的升值紅利，如此簡單的金融知識問題，你或許很難想像，全球竟有7 成的人不知道什麼是「複利」。

Q4清楚保險的本質嗎？

為了你的家庭、健康及汽車，甚至是投資制定一個良好的保險策略是必要的避險。因為保險可以保護資產免於無法預期的損害，舉凡可能破壞你的儲蓄或嚴重削弱你財務的突發事件，換言之，是作為防禦資產受傷的重要堡壘。此外，你是否曾審慎評估過你所購買的保險，能否在你最需要但又無法快速取得資金的時候，提供你最適的保障，而非只是購買一張人情保單。

Q5面對金融詐騙，是否有足夠的能力處理？

在這個數位時代下，金融服務越來越便利，個人金融資訊的竊取也比以往更普遍。由於所有資訊幾乎都雲端化，人人都習慣在線上購物，你的個資或是金融資訊相對更容易被流出，並讓有心人士有機可乘。因此，無論是事前的安全預防或事後的危機處理，你是否有能力夠妥適解決並降低你的財務風險。

通過以上自問自答5步驟後，當你或你的家人對任何一項產生質疑時，我們都需要再加強對金融的了解，或是藉由經常性接觸金融知識教育，掌握對不同金融情境發生時的反應能力。今年銀行公會、台灣金融研訓院、金融消費評議中心及保險事業發展中心將於4月啟動「2019年金融知識巡迴講座列車」，若你認同家庭財務的防火牆，獨看顧不如眾看顧，何不邀請你的家人一同搭上這班免費的金融環島列車。