2019 世界投資者週聯合論壇 以正確理財觀念贏得好生活

還在苦惱沒有錢可理財？退休金該如何規劃？由FPAT、SITCA、PFA共同主辦的「2019世界投資者週聯合論壇」，希望藉由分享正確的理財觀念，引導民眾找到適合自己的理財方式，打造美好人生。

高齡化社會來臨，且全球長期低利率成為常態，如何透過投資理財規劃足夠退休金，已是現代人的必修課，但許多人往往苦無學習的管道。現在，只要透過一場投資理財論壇，就能掌握關鍵秘訣。

台灣理財顧問認證協會（FPAT）、中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會（SITCA）與中華民國退休基金協會（PFA）10月1日共同主辦為期2天的「2019世界投資者週聯合論壇」，並邀請台灣金融研訓院（TABF）、台灣金融分析專業人員協會（CFA Society Taiwan）與台灣不動產投資協會（CCIM）協辦，是國內首次聯合國內多個理財投資相關公協會舉辦的論壇，希望分享正確理財觀念，引導民眾找到適合自己的理財方式，打造美好人生。

複利的威力比原子彈還大

金管會副主委張傳章致詞時表示，國人的理財觀念越來越好，其中最常拿來理財的工具，就是退休基金。根據統計，截至2019年8月底，台灣39家投信業者發行957檔境內基金，規模高達新台幣3.65兆元；41家代理商發行1,030檔境外基金、規模3.56兆元，足見這個市場的蓬勃發展。而為建立民眾自主投資思維，及盈虧自負的風險意識，金管會也委由基富通公司推出「好享退」全民退休投資專案。

張傳章說，人必須具備兩項專長，一是「本業」專長，用來賺取財富；二是「理財」專長，將所賺取的財富做好資產配置，獲得增值報酬，而這又取決於三大面向，包含時間長短、報酬率高低，以及金額大小。但他也強調，投資理財的時間拉越長，複利效果越大，愛因斯坦曾說過：「複利的威力比原子彈還大。」投資理財最重要的是「趁早」，才有機會享有美好退休人生。

台灣理財顧問認證協會理事長李長庚表示，為響應國際證券管理機構組織（IOSCO）2016年的倡議，自2017年10月起，訂定每年10月第一週為世界投資者週，FPAT與各個協會一起合作，舉辦多場論壇與競賽，致力於退休規劃的教育推廣，對投資人有很大的幫助。

李長庚說，今年有80幾個國家同時舉辦世界投資者週活動，台灣的活動結束後，將會剪輯、搭配英文字幕，送到IOSCO總會，促進台灣與國際社會的連結，讓台灣走出國際，也希望能讓逐漸老齡化的台灣可以成功進行經濟結構的轉型，免於成為日本所稱的「下流老人」社會。中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會理事長張錫表示，30年前銀行利率有7%、8%，即便20年前利率也有5%、6%，投資人不用花太多時間精力，「把錢放在銀行就可以」，但現在銀行利率不到1%，國外甚至有負利率，在這種低利環境下，不投資就沒有辦法累積財富。

然而張錫說，近期的美中貿易戰、美債殖利率倒掛等經濟不確定因素頻傳，投資確實變得越來越困難，但投資其實並不可怕，只要能做好資產配置與風險控管，採定期定額方式投入，即便初期金額不高，一樣能有不錯的獲利。

張錫表示，藉由「世界投資者週」這個活動，可讓更多民眾了解理財重要性，也讓台灣與國際趨勢接軌，是非常好的示範。過去有太多人因為「害怕」，不敢進入這個領域，年輕人不敢投資，但透過「世界投資者週」所搭建的平台，幫助投資人建立正確的觀念，將能讓每個人的未來享有美好的退休生活。

除了儲蓄更要持續學理財

中華民國退休基金協會理事長王儷玲指出，很多國家比台灣早進入高齡化社會，但台灣走向高齡化社會的速度，卻是遠快於其他國家，「斜率是全世界第一」。2025年時台灣就進入「超高齡社會」，剛好也是勞保年金可能破產的一年，在政府施政上，無論是稅收、少子化、高齡化、年金、長壽風險與長照保障等，都將面臨嚴峻挑戰。因此，台灣的金融市場應該思考能為台灣社會做些什麼。

王儷玲說，台灣金融市場應該創造一個典範，做出好的商品，應用AI、大數據等，打造良好的理財平台，讓投資人可以更方便、有效率地進行定期定額投資，這是退休基金協會很重要的政策，希望能透過這個平台，幫台灣所有投資人受惠，達成普惠金融目標。

金融研訓院院長黃崇哲表示，日本、歐洲陸續走向負利率時代，「這是10多年前難以想像的事」，當代年輕人碰到這種「史上首次」的金融環境，確實面臨很大挑戰，也難以用老一輩的方法做退休規劃，「以前只要有一定量的錢，放在金融機構，就能拿到7%、8%的利息，老的時候可以取得生活相關所需，但現在是不可能了。」

因此，黃崇哲建議，年輕人必須更關心財金世界的發展，而且除了儲蓄，還要努力培養能力，尤其在高齡化社會，「退而不休」已成為必然，例如日本就在推動退休後三分之一的時間，賺取三分之一的所得，「年輕人須開始思考年老時還能做什麼。」在努力累積現金資產的同時，也須持續學習，培養專業，「專業才能永遠都有正報酬」。