銀行相挺，產業渡難關 紓困融資優等生齊出列

一場突如其來的疫情，讓許多隱藏而被躲避的問題被迫浮出，但也展現了眾多光明面。尤其各國金融業均釋出最大的努力，協助受疫情影響的企業及人民，台灣銀行業也展現強大向心力，積極配合政府政策，企盼協助各產業早日回復正軌，再創新未來。

一場疫情，讓我們看到金融業大團結！此次紓困仰賴公民營銀行聯手加入撐傘部隊，一起為台灣產業及人民撐起大傘，試想金融業現在什麼事情都不做，一旦企業產生壞帳，恐擴大銀行逾期放款。如果能夠「超前部署」，針對企業既有貸款順延、協助周轉渡難關，等到疫情過後，企業有機會恢復動能，逐步償還貸款，對銀行來說也是一大助力，本期《台灣銀行家》特別邀請合作金庫銀行董事長雷仲達、臺灣中小企銀董事長黃博怡及玉山金控總經理黃男州接受專訪，一起分享防疫紓困戰的光榮與責任。

合庫雷仲達領軍

小規模營業人紓困衝第一

提起公股銀行紓困，合作金庫銀行絕對是一大亮點，合庫不僅在全國中小企業放款的戶數或總金額均名列全國前二大，最新一波公股銀行積極投入，由央行推出的「小規模營業人紓困」，據央行截至5月19日統計顯示，合庫受理9,816戶，已核准8,196戶，核准率高達83％，遙遙領先其他行庫至少超過1倍以上，可見得合庫對於紓困投入不僅態度積極，同時也發揮亮眼的成效。

此次合庫在武漢疫情的紓困上能交出如此傑出的成績單，董事長雷仲達的掌舵功不可沒，央行官員出身，行事穩重溫和的雷仲達，讓全體行員能投入紓困所靠的不是責罰，而是積極的鼓勵以及價值觀的導引。

合庫是全國最大的上市銀行，其放款規模及企業客戶數，均為全體國銀第二大，僅次於台銀，同時，合庫旗下有270家分行，為全體國銀最多，因此若要動員起來，力量非常可觀；雷仲達分享關心分行的過程中，曾聽到一位沙鹿分行40來歲的同仁提及對投入紓困的看法，儘管每天都得加班到晚上7、8點，與以前大約6點左右就能下班的景況大相逕庭，但這位行員卻非常願意投入，她說：「合庫是幸福企業。」所以此時投入紓困，幫助有需要的人，也是善盡一個幸福企業的社會責任。

雷仲達指出，所謂的KPI是作為「獎勵」的依據，合庫不會為此處罰行員，他也指示從業務宣導費用裡，撥出獎金來獎勵積極投入、成效斐然的分行，每周績效最佳的單位因此能獲得6萬元獎金，2至10名則獲得平均3萬元獎金。此外，對於行員因為受理、審核紓困案件，而必須加班的部分，雷仲達亦再三指示，「加班費絕對都要補足，不可少給！」

在價值觀的教育上，雷仲達也特別鼓勵行員，「紓困不僅是紓困」而已，另一個意義在於找回曾經流失的客戶；他語重心長地指出，這些年，合庫因為民營或外商銀行的殺價競爭、低利促銷，流失不少客戶，但如今疫情重創產業，不少非公股體系的銀行雨天收傘，此時合庫出面找回這些當年一度因為他行優惠而出走的客戶，不僅是一次紓困而已，而是一輩子的情義，這些客戶未來對合庫的向心力將大為不同。

提到商家紓困，雷仲達也特別關懷熟識的老街坊，對此他以親身訪查小店主的經驗指出，銀行可以幫助業主，除了50萬元的小規模店家紓困，未來還可更積極幫助店家轉型，讓好的店家調整營運模式後得以傳承下來，紓困對於銀行、受助客戶而言，也因此有更豐富的意義。

臺企銀黃博怡力挺

小微企業獲得振業甘霖

提到全台唯一的中小企業專業銀行角色，非臺灣企銀莫屬，全力相挺小規模營業人、微型企業，以紓困、振興二方面協助企業渡過難關；去年起全力衝刺協助資本規模3,000萬元以下的小微企業，去年4月放款24,000家，現在已經來到33,000家左右。董事長黃博怡說，在一年的時間增加9,000家，可見臺灣企銀相當接近小微企業，且現在全行對於中小企業的融資占整個放款融資的比例已高達55％。

早在2月農曆年後，臺灣企銀已提出小微企業的振興紓困方案，現在政府推出更多的優惠專案，其中中央銀行的C方案是過去銀行比較少觸及，就是小規模營業人，像是早餐店、小店家，乃至於一些攤販，只有稅籍登記，但沒開發票。

以這個C方案來說，臺灣企銀在一開辦的當天即已成案，在所有銀行中居於領先地位。一方面臺灣企銀持續加強並深化員工的訓練，另一個就是把這方案簡化為「三免二只要」的口號。

三免就是「免物保」，不用不動產擔保，「免人保」，不用找連帶保證人也「免手續費」。二只要，只要稅籍登記及只要信用正常，不要有信用不良的記錄，達到簡易評分表的合格標準，可取得50萬元、年利率1％、最長3年的方案。

黃博怡說，現在除了要幫廣大的中小企業來紓困外，振興同樣也很重要，可依先紓困後振興的順序，那接下來的振興，將會是我們更大的一個使力重點任務。

截至5月19日，臺灣企銀在A方案，就是新承作貸款且移送財團法人中小企業信用保證基金保證達9成以上者，共核准426件，金額為4.56億元。B方案為新承作貸款且徵提其他擔保品者，共核准278件，金額為8.16億元。C方案為借款人為小規模營業人之新承作貸款，且移送信保基金保證10成者，目前核准3,215件，金額為15.03億元。黃博怡強調，政府超前準備搭配銀行相挺企業，希望能夠把危機消弭於無形，不要讓企業倒閉，讓整個社會發展能夠平平順順。

玉山金執行紓困居民營之首

視協助產業為使命

提到紓困，玉山金總經理黃男州特別關心台灣的中小企業。他解釋，中小企業是我們的經濟命脈，同時也是許多家庭的生計來源，然而中小企業面對大型突發事件時，營運較易受衝擊且應對能力相對薄弱，因此銀行的角色變得十分重要，面對這次的疫情，玉山全力配合政府，提供企業及民眾相關紓困方案，一起渡過疫情艱困時刻，並減緩台灣的失業狀況，降低疫情帶來的負面影響，讓台灣經濟能夠迅速回到正軌。

其實疫情衝擊層面包含限制旅遊、減少大型聚會、停辦比賽、居家辦公等，進而導致消費者平均收入減少、整體消費力下降、貸款無法負擔等情況產生。政府為減緩疫情對國內產業的衝擊，推出了多項紓困振興方案，主動協助因疫情導致營收下滑的企業及經濟相對弱勢的小規模營業人，以便利的方式取得資金。而玉山配合政府政策，對於符合資格之公司戶及個人戶，提供多項專案，協助顧客渡過難關。

而玉山銀行更是用心配合政府政策，依據金管會公布至2020年5月19日最新資料，玉山銀行在執行政府紓困及銀行自辦紓困二項指標，「受理件數」與「核准件數」分別為5,151及4,583件，為民營銀行排名第1，充分展現企業社會責任。玉山銀行長期秉持「取之於社會，用之於社會，回饋於社會」的精神，並將環境、社會與公司治理（ESG）融入玉山的經營策略與玉山人的DNA。

談到協助國內的供應鏈和產業機構的完整性，一直是金融業的使命與責任，黃男州也特別有感。尤其面對武漢肺炎疫情，改變生活模式進而衝擊終端需求，直接影響消費及移動相關產業，玉山銀行亦迅速配合政策，主動關懷企業面臨的困境及共同商討突破契機，與顧客攜手面對外在環境的挑戰，期能發揮金融業在產業鏈中扮演的角色，善盡金融業應有的責任。